Как управлять денежным потоком для продавцов электронной коммерции

Проблема, с которой в тот или иной момент сталкивался почти каждый владелец бизнеса, — это денежный поток. Если ваш бизнес занимается производством, продажей или дистрибуцией физических товаров и находится в режиме роста, то, по сути, предрешено, что у вас будут периоды, когда денег будет мало.

Традиционные методы решения этой проблемы обычно вращаются вокруг посещения банка и работы с бизнес-банкиром для создания таких вещей, как кредитные карты, кредитные линии, срочные кредиты или другие подобные финансовые продукты. Если это не вариант, большинство владельцев бизнеса вынуждены вернуться к продаже акций в своем бизнесе как к средству для создания необходимого денежного потока. Очевидно, что для большинства владельцев бизнеса это последнее, что они хотят делать, пока их бизнес быстро растет.

Из-за природы бизнеса электронной коммерции и быстрого роста, который, как правило, сопровождает его, большинство «цифровых» предпринимателей слишком хорошо знают эту проблему. Они также, вероятно, знают, как сложно не только объяснить свою бизнес-модель традиционному банкиру, но и выполнить требования, необходимые для получения финансирования.

Тем не менее, в последнее время появилось множество услуг, помогающих решить эту конкретную проблему для продавцов электронной коммерции. Взгляните на 3 предложения ниже, которые могут идеально подойти для вашего растущего бизнеса, который может столкнуться с нехваткой наличных (или, с надеждой, планирует заранее неизбежный дефицит в будущем).

Варианты финансирования для электронной коммерции

К счастью, есть способы получить необходимые для вашего бизнеса наличные. То есть, есть различные варианты финансирования. Нет денег на покупку следующей партии инвентаря? Вы можете положиться на одну из этих трех услуг:

1. Брекс

Brex предлагает кредитную карту, специально разработанную для предприятий электронной коммерции. Чем она отличается от других карт? Во-первых, она имеет более длительные сроки оплаты. Это позволяет компаниям использовать ее для циклов финансирования запасов. Проще говоря, это привлекательный вариант для тех, кому нужно краткосрочное вливание денег. Она позволяет им поддерживать постоянный запас запасов, не теряя денег, и не будучи вынужденными платить безумно высокие процентные ставки, которые сопровождают большинство краткосрочных кредитных предложений.

Одной из лучших особенностей является отсутствие ежегодных сборов. Более того, нет никаких процентных платежей. В конечном счете, это работает так: у вас есть 60 дней, чтобы полностью оплатить счет. Также стоит отметить, что нет никаких сборов за зарубежные транзакции, поэтому вам не придется платить дополнительно только за прием иностранной валюты.

После регистрации (это не влияет на ваш кредитный рейтинг) вам будет выдан виртуальный номер, который вступит в силу немедленно. После этого вы в конечном итоге получите и физическую карту. Что касается кредитного лимита, он довольно щедрый. То есть он основан на 75% от ваших прогнозируемых ежемесячных продаж (максимум до 5 миллионов долларов).

В качестве дополнительного бонуса вы сможете воспользоваться различными предложениями и скидками на нескольких платформах. Например, вы сможете получить предпочтительные цены на Google Ads, Instacart, Amazon Web Services, Snapchat, Zentail, Clear Channel, Expensify и другие.

Текущий бонус за регистрацию для Brex — подарочная карта Amazon на 250 долларов

Лучшее из всего, что вы можете получить сейчас подарочную карту Amazon на $250, когда вы регистрируетесь на Brex. Чтобы воспользоваться этой акцией, просто нажмите на следующую ссылку, чтобы активировать акцию.

2. Кредитование на Amazon

Знаете ли вы, что Amazon предлагает бизнес-кредиты подходящим компаниям? Это называется Amazing Lending. Никогда о нем не слышали? Мы вас не виним. В конце концов, не так много людей говорят об этом. Черт, у сайта даже нет нормальной целевой страницы! Но не позволяйте этому вас обескураживать — это может стать спасением, когда вы ищете кредит. Основанный в 2011 году, он призван помочь малому бизнесу расширить свои коммерческие операции, предлагая им быстрые и простые варианты финансирования.

Есть только одно но — программа доступна только тем, кто продает на Amazon Marketplace. Вдобавок ко всему, она доступна только по приглашению. Другими словами, вы не можете просто подать заявку на участие в программе. Единственный способ для вас принять участие — получить предложение от Amazon. На самом деле, эти приглашения отправляются напрямую через аккаунт продавца.

Как работает Amazon Lending? Вы можете считать это в значительной степени как аванс наличными от продавца. По сути, Amazon выдаст вам единовременную сумму, которую вы затем сможете использовать для поддержания своего инвентаря. Хотя точные процентные ставки не были раскрыты, это является ниже, чем у большинства кредитных карт для бизнеса (некоторые продавцы сообщают, что она составляет всего 6%).

Что касается погашения, от вас будут ожидать возврата средств ежемесячными платежами. Фактически, вам даже не придется ничего делать — Amazon возьмет сумму напрямую с вашего счета продавца. В зависимости от вашей ситуации, это может быть как хорошо, так и плохо. Например, это означает, что вам не придется беспокоиться о просроченных платежах.

Каковы требования для кредитования на Amazon?

Существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы Amazon отправил вам приглашение в программу. Во-первых, у вас должна быть история продаж не менее 12 месяцев. Это означает, что новые продавцы не будут иметь права. Более того, вы должны продать товаров на сумму не менее 10 000 долларов за последние 12 месяцев. Конечно, они также примут во внимание ваши отзывы. То есть, на вас не должно быть подано ни одной серьезной жалобы за последние шесть месяцев.

3. Платежеспособность

Payability — это финансовая фирма, которая предлагает решения по управлению денежными потоками для тех, кто продает на платформах электронной коммерции. А именно, они предоставляют продавцам Amazon ежедневный денежный поток, чтобы они могли расширять свои запасы (да, даже по выходным). Это, в свою очередь, позволит им расти и масштабироваться быстрее. По сути, это работает так: они предоставляют человеку 80% его доходов на Amazon за предыдущий день. Что касается оставшихся 20%, то они зарезервированы для покрытия возвратных платежей и возвратов. Однако вы будете получать их каждые две недели.

Вы также получите карту продавца, которая даст вам 2% кэшбэка на все ваши покупки. По сути, это виртуальная кредитная карта — то есть вы можете использовать ее так же, как и обычную кредитную карту (физической копии вы не получите). Это позволит вам сэкономить немного больше, что вы затем сможете вложить в свои продукты.

Сколько это стоит? Они возьмут 2% от общей суммы, которую вы получите от Amazon. Например, если вчера вы сделали $10 000 продаж, сегодня вы получите платеж в размере $8 000. Оставшиеся $2 000 будут отправлены через две недели, за вычетом 2% комиссии в размере $40.

Как мне подписаться на платежеспособность?

Вы можете зарегистрироваться на их сайте. После того, как вы создали учетную запись, вам будет предложено ввести ваши личные данные, а также данные о вашем бизнесе. После этого они сгенерируют контракт, который вам нужно будет подписать. После этого вам просто нужно будет дождаться проверки. Как только вы пройдете проверку, вы сможете подключить Payability к своей учетной записи Seller Central. Кажется, что это много текста, но фактический процесс занимает всего около 10 минут.

Другие советы по решению проблем с денежными потоками

1. Вы переоцениваете будущие продажи

Оптимизм — это здорово, но вы хотите оставаться реалистичным. Последнее, что вам нужно сделать, — это переоценить будущие объемы продаж. Это только поставит под угрозу ваш денежный поток. Например, все может легко стать проблемой, если вы купите слишком много инвентаря. Вы не сможете продать его достаточно быстро, чтобы получить прибыль. Не говоря уже о том, что он займет место!

2. Цены не оптимизированы

Распространенная ошибка, которую допускают компании, заключается в том, что они устанавливают слишком низкие цены на свою продукцию. Хотя это может помочь привлечь клиентов, это может оказать серьезное влияние на вашу прибыль. Учитывая это, крайне важно правильно устанавливать цены. Не стесняйтесь проводить исследования. Вы хотите выяснить, как вы можете выполнить свои финансовые обязательства.

3. Вы не контролируете свои запасы

Избыточные запасы могут вызвать проблемы. В конце концов, это заблокирует ваш денежный поток. В то же время вы не хотите, чтобы ключевые товары отсутствовали на складе. Если что, это только приведет к потере клиентов. Учитывая все это, крайне важно, чтобы вы точно настроили свои запасы. В идеале вы хотите сделать так, чтобы вы запасали продукцию на максимально короткий срок, прежде чем она будет продана.

4. Существует разрыв между выплатой по продажам и закупками товарно-материальных ценностей

Большинство платформ электронной коммерции выплачивают еженедельно или ежемесячно. В конечном счете, это означает, что будет разрыв между тем, когда вам заплатят, и тем, когда вам придется покупать больше инвентаря (вам иметь деньги, но вы не можете использовать их, когда захотите). Это особенно проблема для быстрорастущих компаний, поскольку вам придется покупать больше продукции, чтобы удовлетворить новый спрос.