Credit Karma против Credit Sesame – обзор и сравнение 2018 года

В какой-то момент жизни вы захотите взять кредит в банке. Это может быть по многим причинам, начиная от получения кредита для запуска собственной бизнес-идеи и заканчивая просто получением ипотеки, каждый получал ее хотя бы раз. Банки обычно будут более чем рады одолжить вам деньги, но, конечно, сначала им нужно будет просмотреть документы, вот где вступает в дело кредитный рейтинг. Проверщики кредитного рейтинга предлагают услугу, которая проверит все прошлые кредиты и кредитные карты, которые вы когда-либо использовали, и оценит вас на основе таких факторов, как: время, необходимое для погашения кредита, простота погашения, а некоторые могут проверить средства на ваших банковских счетах, чтобы оценить вас.

В последнее время повсюду появляются службы проверки кредитоспособности, многие из них предоставляют качественные услуги, однако большинство из них также берут за это с вас немалую плату. Некоторые из них еще хуже и обещают предложить качественные услуги, но на самом деле являются интернет-мошенниками и не только заберут деньги, которые вы добровольно заплатили им за проверку вашего кредитного рейтинга, но и попытаются выманить у вас все деньги, которые есть на вашем банковском счете, когда они «подсчитывают» ваш кредитный рейтинг.

Сегодня я сравню две лучшие бесплатные программы проверки кредитоспособности в Интернете: Credit Karma, основанную в 2007 году, и Credit Sesame, более новую компанию, основанную в 2010 году. Я слышу, как вы уже задаете первый вопрос: «Действительно ли эти программы проверки кредитоспособности бесплатны? Разве не всегда есть подвох в таких вещах?» Что ж, хотя это может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, нет никаких скрытых ловушек, никаких мелких шрифтов, и обе они бесплатны, на всю жизнь.

Так как же они свободны?

Большинство кредитных проверяющих утверждают, что они бесплатны для использования всю жизнь, но для регистрации вам потребуется кредитная карта, чтобы даже создать учетную запись. После первоначального запуска с вас обычно не будет взиматься плата за первый месяц, однако большинство компаний, которые являются кредитными проверяющими, как эти две, автоматически настраивают вас на ежемесячную схему повторяющихся платежей, по которой вам нужно платить ежемесячно. Некоторые люди не осознают, что они находятся в этой схеме, и отменяют ее после того, как был списан платеж только за один месяц. Другие не осознают этого в течение пары месяцев, и счета за обслуживание накапливаются очень быстро в зависимости от того, как быстро вы осознаете это и отменяете. Как же они тогда зарабатывают свои деньги? Ну, во-первых, Credit Karma использовала тип рекламы для оплаты своих счетов. Время от времени вы можете получать электронное письмо с рассказом о новейшем способе сэкономить деньги или улучшить свой кредитный рейтинг, это их форма рекламы, и вы можете полностью игнорировать их, если хотите, и продолжать пользоваться Credit Karma бесплатно. Credit Sesame зарабатывает деньги, показывая своим пользователям рекламу финансовых продуктов, таких как кредиты или кредитные карты. Когда их участники покупают эти продукты, Credit Sesame получает комиссию с этой продажи.

Credit Sesame предлагает потребителям премиум-подписку, которая начинается с $14,95 в месяц. Премиум-подписки включают такие элементы, как полный кредитный отчет, выпущенный всеми тремя кредитными бюро, и три ежемесячных обновления кредитного рейтинга (вместо одного, как в бесплатной версии).

Это может быть очень полезно, и это отличный инструмент, который вы можете использовать, особенно если вы использовали Credit Sesame для других услуг и доверяете им. Так же, как и Credit Karma, все эти предложения можно игнорировать, и вы можете продолжать пользоваться услугой бесплатно всю жизнь.

Какие услуги предлагает каждая из них и как рассчитывается ваш балл?

Во-первых, Credit Karma. Credit Karma предлагает кредитные рейтинги TransUnion и Equifax (2 из 3 крупных бюро). Они постоянно и непрерывно обновляются, чтобы предоставить вам самую актуальную статистику по вашему кредитному рейтингу и отображаются в виде удобных для чтения графиков. У вас также есть возможность сравнить свой кредитный рейтинг со средним показателем по стране. Еще одна замечательная услуга, которую предлагает Credit Karma, — это получение вашего авторейта TransUnion и рейтинга страхования жилья. Если у вас хороший рейтинг, это значительно упрощает получение страхового полиса и может убедить вашу страховую компанию предоставить вам более низкие ставки, а в некоторых случаях может стать решающим фактором, действительно ли вы получите полис или нет.

Credit Sesame предлагает некоторые услуги, которых нет в Credit Karma, например, Credit Sesame предлагает возможность ставить цели и задачи для достижения, эти цели очень гибкие и предлагают советы и рекомендации о том, как их достичь и улучшить свой кредитный рейтинг.

Credit Sesame предлагает рейтинг от TransUnion, который называется рейтинг Vantage 3.0 и разработан тремя кредитными бюро в качестве альтернативы другим коммерчески используемым рейтингам, таким как FICO.

Одна из замечательных функций, которую они предлагают, и которая, по-моему, замечательная, — это бесплатное покрытие расходов на случай кражи персональных данных на сумму до 50 000 долларов США. Это отличная идея, которая пользуется огромным успехом у клиентов. Однако отсутствие рейтингов Equifax и Transunion немного портит впечатление.

В целом, какой из них лучше?

В целом, обе утилиты являются отличными для проверки вашего кредитного рейтинга, обе полностью бесплатны и дают довольно точный рейтинг. Самое большое различие заключается в способе расчета рейтинга между ними. Например, рейтинг Vantage 3.0, который использует Credit Sesame, является альтернативой стандартному рейтингу FICO, однако он по-прежнему широко используется кредиторами и финансовыми учреждениями. Credit Karma, с другой стороны, предлагает рейтинги Equifax и TransUnion, которые являются двумя из трех крупных кредитных бюро и также используются во всей отрасли в качестве стандартных опций. Честно говоря, лучше всего создать учетную запись в обоих, но если вам сложно выбрать только один, я считаю, что дополнительные функции, которые предлагает Credit Karma, такие как рейтинги автомобилей и домов, действительно выдвигают его вперед в этом сравнении и в целом дают ему победу над Credit Sesame.